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      Mit Sondertilgungen die Kosten der Baufinanzierung senken

      24. April 2017

      Vor Abschluss der Baufinanzierung sollten Darlehensnehmer die Möglichkeiten der Sondertilgung bei Immobilienkrediten mit dem Kreditgeber besprechen, um eventuell mit vorzeitiger Teilrückzahlung Finanzierungskosten zu sparen.

      Was sind Sondertilgungen?

      Sondertilgungen sind außerplanmäßige Zahlungen, mit denen der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kreditvertrages zusätzlich zu den monatlichen Raten einen Teil des Darlehens tilgen kann. Die Höhe und die Anzahl der möglichen Sonderzahlungen müssen bei Vertragsabschluss mit der Bank vereinbart werden. Im Einzelfall kann eine Bank eine Sonderzahlung auch ohne vertragliche Vereinbarung zulassen. Ein Rechtsanspruch haben die Kreditnehmer allerdings nicht.

      Zu welchen Konditionen sind Sondertilgungen möglich?

      Sondertilgung sind von Bank zu Bank unterschiedlich, einheitliche Vorgaben gibt es nicht. Bei Baufinanzierungen ist die Sondertilgung bei einigen Banken auf 50 Prozent der Kreditsumme über die gesamte Laufzeit beschränkt, während andere Banken keine Obergrenze haben.

      Zu den üblichen Konditionen zählen:

      • Sondertilgungen bis zur Höhe von 5 Prozent der Kreditsumme pro Jahr sind in der Regel bei den meisten Banken kostenlos.
      • Sondertilgungen über 5 Prozent müssen in der Regel zuvor vertraglich vereinbart werden. Die Bank kann auf diese Option einen Zinsaufschlag verlangen. Dieser liegt üblicherweise bei 0,03 bis 0,05 Prozent. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren kann das ein halbes Prozent mehr an Zinsen bedeuten.
      • Bei einer Laufzeit des Kredites von mehr als 10 Jahren haben Bauherren oder Immobilienkäufer nach zehn Jahren ein gesetzliches Kündigungsrecht. Nach einer Frist von sechs Monaten können sie das Darlehen teilweise oder komplett zurückzahlen – selbst, wenn Sie mit der Bank keine Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart haben.

      Lassen Sie sich umfassend in einem persönlichen Gespräch mit der implace Baufinanzierung zu den Varianten der Sondertilgung beraten!

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