Mit Sondertilgungen die Kosten der Baufinanzierung senken
24. April 2017
Was sind Sondertilgungen?
Sondertilgungen sind außerplanmäßige Zahlungen, mit denen der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kreditvertrages zusätzlich zu den monatlichen Raten einen Teil des Darlehens tilgen kann. Die Höhe und die Anzahl der möglichen Sonderzahlungen müssen bei Vertragsabschluss mit der Bank vereinbart werden. Im Einzelfall kann eine Bank eine Sonderzahlung auch ohne vertragliche Vereinbarung zulassen. Ein Rechtsanspruch haben die Kreditnehmer allerdings nicht.
Zu welchen Konditionen sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgung sind von Bank zu Bank unterschiedlich, einheitliche Vorgaben gibt es nicht. Bei Baufinanzierungen ist die Sondertilgung bei einigen Banken auf 50 Prozent der Kreditsumme über die gesamte Laufzeit beschränkt, während andere Banken keine Obergrenze haben.
Zu den üblichen Konditionen zählen:
- Sondertilgungen bis zur Höhe von 5 Prozent der Kreditsumme pro Jahr sind in der Regel bei den meisten Banken kostenlos.
- Sondertilgungen über 5 Prozent müssen in der Regel zuvor vertraglich vereinbart werden. Die Bank kann auf diese Option einen Zinsaufschlag verlangen. Dieser liegt üblicherweise bei 0,03 bis 0,05 Prozent. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren kann das ein halbes Prozent mehr an Zinsen bedeuten.
- Bei einer Laufzeit des Kredites von mehr als 10 Jahren haben Bauherren oder Immobilienkäufer nach zehn Jahren ein gesetzliches Kündigungsrecht. Nach einer Frist von sechs Monaten können sie das Darlehen teilweise oder komplett zurückzahlen – selbst, wenn Sie mit der Bank keine Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart haben.
Lassen Sie sich umfassend in einem persönlichen Gespräch mit der implace Baufinanzierung zu den Varianten der Sondertilgung beraten!
Weitere Neuigkeiten aus diesem Themenbereich
Zinsen sparen mit der richtigen AnschlussfinanzierungBauzinsen im August erneut gesunkenZinsen für Immobilienkredite sind so günstig wie nieVerwendung eines ImmobilienkreditesZinsen für Baufinanzierungen im April wieder etwas günstiger als im VormonatFlexibilität oder SicherheitAnfang März sind die Zinsen für Baufinanzierungen gegenüber dem Vormonat weiter gesunkenBaufinanzierungen zu unter 1,00 Prozent Zinsen möglichWarum ein Forward-Darlehen jetzt Sinn machtKaufen oder Mieten?Bauzinsen im Januar deutlich gesunkenAuf welche Entwicklung müssen sich potentielle Häuslebauer und Eigenheimbesitzes dieses Jahr einstellen?Zum neuen Jahr sind die vermittelten Bauzinsen für einige Finanzierungen mit hohem Eigenmittelanteil gefallenSpartipps für Ihre BaufinanzierungBauzinsen leicht gestiegenImmobilienboom ist weiterhin ungebrochenKfW-Zuschüsse für altersgerechten Umbau von Wohnraum wieder beantragbarBauzinsen entwickeln sich uneinheitlich, wie die neue Auswertung von Finanztest zeigtKäufer spekulieren auf weiter steigende Preise in der ImmobilienbrancheBauzinsen im Monat Juni nahezu unverändertBauzinsen im Mai wieder gesunkenKaufen oder MietenNiedrige Bauzinsen sichernBauzinsen im April wieder gestiegenBauzinsen im März deutlich gesunkenKfW - Förderung ab Mitte April zu schlechteren KonditionenStudie zum WohnungsmarktWarum Sie sich jetzt mit günstigen Zinsen Ihre Anschlussfinanzierung sichern solltenBauzinsen steigen – Immobilienkredite zuletzt ab 1,30 ProzentWarum die Zinsen für Baufinanzierungen steigen werdenBauzinsen bleiben niedrig – Immobilienkredite schon ab 1,19 ProzentImmobilienpreise in Deutschland auf RekordniveauImmobilienkredite werden immer schneller getilgtBauzinsen bleiben niedrig – Immobilienkredite schon ab 1,05 ProzentStaatliche Förderung – mit einem KfW-Darlehen Geld sparen bei Ihrer BaufinanzierungKeine Immobilienblase in DeutschlandSondertilgung nutzen und Zinskosten sparenWie bald müssen Häuslebauer mit höheren Zinsen rechnen?Studie zur Wohnsituation in EuropaEffektivzins ab 1,06 Prozent für Immobilienkredite im NovemberAktuelle Immobilienkredite im Oktober ab einem Zinssatz von effektiv 1,04 Prozent p. a. zu habenWarum die Kündigung einer Kombifinanzierung besonders teuer werden kannImmobilienverkäufe mit Rekordumsatz – FaktenImmobilie als Kapitalanlage – was müssen angehende Vermieter wissenBaufinanzierungen im September ab 1,07% EffektivzinsPressemeldung der Europäischen Zentralbank - „Die Zinsen bleiben unverändert“Wohneigentum ist für Normalverdiener erschwinglicher gewordenAnschlussfinanzierungen vergleichen und vom Zinstief profitierenWarum ist Eigenkapital so wichtig beim Immobilienerwerb?Potenzielle Bauherren und Hauskäufer sollten jetzt die Entwicklung der Immobilienkredite fest im Blick habenWohnen in der eigenen Immobilie ist meistens günstiger als MieteBankkredit und Bauspardarlehen im VergleichSonderkündigungsrecht nutzen und Zinsen sparenImmobilienpreise sollen bis 2030 auf dem Lande um ein Viertel sinkenMit Sondertilgungen die Kosten der Baufinanzierung senkenVoraussichtlich steigende Zinsentwicklung bei BaukreditenGünstige Zinsen und steigende Preise für ImmobilienGesetzesänderung zu Immobilienkrediten nimmt Form anWohnungsbau boomt in DeutschlandAlte Immobilie im neuen KleidImmobilieneigentum in Deutschland auf WachstumskursKeine Erhöhung der Bauzinsen für Immobilienkredite zu erwartenTrotz Niedrigzinsen Eigenheimfinanzierung sorgfältig planen – nichts überstürztenFlexibilität in der Baufinanzierung